Bài giảng Định chế tài chính - Bài 11: Ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại 
Nội dung 
Khái niệm ngân hàng thương mại 
Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại 
Liên hệ Việt Nam 
Khái niệm 
Tổ chức tài chính 
Nhận tiền gửi, trong đó có tiền gửi không kỳ hạn (có thể phát hành séc) 
Cho vay: Cá nhân, doanh nghiệp 
Khái niệm NHTM theo Luật các tổ chức tín dụng 
Các hoạt động chính 
Huy động vốn – Tiền gửi và nguồn khác 
Sử dụng – Hoạt động tín dụng, đầu tư 
Cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác: Thanh toán, quản lý tài sản 
Các nguồn vốn của ngân hàng 
Tiền gửi hoạt động 
Tài khoản séc (checking) 
Tài khoản séc có trả lãi 
Tiền gửi tiết kiệm 
Cá nhân 
Tổ chức, doanh nghiệp 
Các nguồn vốn của ngân hàng 
Vốn liên ngân hàng 
Nguồn ngắn hạn từ các ngân hàng khác 
Đáp ứng như cầu số dư bắt buộc tại quỹ 
Lãi suất thị trường liên ngân hàng 
Vay từ ngân hàng trung ương 
Vay từ cửa sổ chiết khấu 
Lãi suất chiết khấu 
Đáp ứng nhu cầu ngắn hạn tạm thời 
Chịu sự quản lý của NHTW 
Các nguồn vốn của ngân hàng 
Hợp đồng REPO 
Một ngân hàng bán chứng khoán cho một ngân hàng khác với thỏa thuận mua lại tại thời điểm xác định và giá xác định trước 
Ngân hàng có thể bán chứng khoán chính phủ cho các công ty với thỏa thuận mua lại sau đó 
Nguồn vốn ngắn hạn tạm thời 
Được bảo đảm bảo bằng tín phiếu kho bạc 
Hình thức trả lãi trên số dư tiền gửi thanh toán khách hàng lớn 
Các nguồn vốn của ngân hàng 
Vay nước ngoài - Eurodollar borrowings 
Ngân hàng ngoài nước Mỹ cho vay bằng dollả Mỹ 
Thị trường rất lớn 
Phát hành trái phieus ngân hàng 
Giống các công ty khác, dùng để tài trợ các tài sản dài hạn 
Thường ưu tiên thấp hơn so với tiền gửi 
Được coi là nguồn vốn cấp 2 
Các nguồn vốn của ngân hàng 
Vốn chủ sở hữu 
Từ phát hành cổ phiếu 
Không có trách nhiệm chi trả 
Phát hành qua thị trường sở cấp, cổ phiếu sau đó được giao dịch trên thị trường thứ cấp 
Cần đủ để trang trải lỗ hoạt động 
Yêu cầu của luật pháp 
Sử dụng vốn của ngân hàng 
Ở Mỹ, các khoản cho vay chiếm khoảng 64% tổng tài sản, tiền chiếm 6% 
Số dư tiền bằng buộc tại ngân hàng 
Tiền sẵn sàng thanh toán 
Yêu cầu dự trữ bắt buộc: 
Công cụ của chính sách tiền tệ 
Gửi tại ngân hàng Trung ương 
 Phục vụ cho nhu cầu thanh khoản khi khách hàng yêu cầu rút tiền. 
Sử dụng vốn của ngân hàng 
Các khoản cho vay 
Các loại cho vay công ty 
Vay vốn lưu động 
Vay dài hạn 
Mua tài sản cố định 
Hạn chế bởi điều khoản bảo vệ 
Hạn mức tín dụng 
Hạn mức quay vòng 
Sử dụng vốn của ngân hàng 
Cho vay của ngân hàng 
Cho vay hợp vốn 
Giá trị lớn vượt quá khả năng theo quy định của một ngân hàng 
Cần một ngân hàng đứng đầu 
Các khoản cho vay hỗ trợ mua doanh nghiệp 
Lãi suất cao 
Bị quản lý theo luật 
Sử dụng vốn của ngân hàng 
Các khoản cho vay của ngân hàng 
Yêu cầu về bảo đảm, thế chấp 
Định giá tài sản thế chấp, quyết định giá trị cho vay 
Quản lý tài sản thế chấp 
Có thể chấp nhận tài sản vô hình 
Quyền của ngân hàng theo pháp luật 
Cho vay tiêu dùng 
Vay trả góp 
Thẻ tín dụng 
Cho vay bất động sản 
Sử dụng vốn của ngân hàng 
Đầu tư chứng khoán (yêu cầu thu nhập và thanh khoản) 
Chứng khoán chính phủ 
Các cơ quan của chính phủ 
Địa phương và công ty 
Chỉ đầu tư vào hạng cao 
Cho vay trên thị trường liên ngân hàng 
Sử dụng vốn của ngân hàng 
REPO 
Cho vay nước ngoài 
Tài sản cố định 
Cao ốc văn phòng 
Đất 
Các hoạt động ngoại bảng 
Cam kết các khoản cho vay 
Thư tín dụng dự phòng(SLC) 
Hợp đồng kỳ hạn 
Hợp đồng hoán đổi